中发系银行保险双承压力，亿联银行净利润大跌70%

出品｜达摩财经

近日，系银行保险双行净吉林亿联银行发布2024年半年报显示，承压今年上半年，力亿联银利润榆林市某某母婴用品售后客服中心该行实现营业收入 6.05 亿元，大跌同比下滑4.87%；实现净利润 0.18 亿元，系银行保险双行净同比下滑69.49%。承压营收净利润双双下降的力亿联银利润同时，该行的大跌资产规模也出现缩水。

作为国内四家获得线上信贷业务资格的系银行保险双行净民营互联网银行之一，亿联银行与微众银行、承压网商银行、力亿联银利润新网银行的大跌差距已逐渐拉大。

去年年末，系银行保险双行净微众银行的承压总资产规模已经突破5000亿元，网商银行的力亿联银利润资产总额达到了4521亿元。新网银行、榆林市某某母婴用品售后客服中心苏商银行银行的资产规模也已突破千亿元。而亿联银行总资产规模则仅为517亿元，与微众银行相差近10倍。

今年上半年，亿联银行的资产规模再度下降，截至6月末，其总资产已降至487.87亿元，较年初减少29.88亿元。

亿联银行的业绩压力早已开始显露。2021年至2023年，亿联银行实现营收分别为14.35亿元、10.83亿元、10.65亿元，三年来营业收入持续下滑。

个贷业务下滑拖累业绩

亿联银行成立于2017年5月，由中发金控、吉林三快科技（美团）等7家民营企业在长春发起设立，注册资本金30亿元，是东北地区首家民营银行。

亿联银行成立初期，通过与美团、京东、度小满等头部互联网平台的合作，推广其“亿联易贷”在线消费贷款服务，从而实现了零售信贷业务的迅速增长。2018年至2020年，亿联银行的个人贷款余额呈现出显著的增长趋势，分别为51.90亿元、200.55亿元和307.26亿元，每年的增长额都超过了百亿元。

近几年，亿联银行个人贷款业务占比一直在93%以上，其中，又以消费贷为主力。但也正因为这种对个人贷款业务的过度依赖，使得亿联银行在监管约束下业绩下降明显。

在存款业务方面，成立初期，亿联银行与京东金融、陆金所、小米金融等多家互联网金融平台合作为存款业务提供多渠道有力支撑。2020年下半年，监管针对与互联网平台合作存款方面进行专项整治，亿联银行应监管要求下架全部第三方互联网平台存款产品，为其存款规模带来不小的压力。

随着《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等互联网贷款新规下发，亿联银行贷款业务的渠道也出现阻力。

从个人贷款规模上看，2021年，亿联银行个贷规模达到348.22亿元高点，之后开始逐渐收缩。2022年和2023年，该数额分别降为347.84亿元和316.37亿元。

除了业绩上的压力外，亿联银行目前还面临股权和人事上的变动。7月29日，亿联银行的发起股东吉林华阳集团将1.98亿股股份（占总股本的6.6%）挂牌转让。华阳集团目前持有亿联银行9.9%股份，为亿联银行第三大股东。

华阳集团挂牌转让次日，亿联银行发布公告称，董事会审议通过王玉海因达到法定退休年龄辞去行长职务和聘任新行长的议案。在新任行长任职资格获批前，由常务副行长、董事会秘书王心睿代为履职。

此前的6月份，就有市场消息称，原平安银行信用卡中心副总裁蒋永军将加盟亿联银行，出任该行新一任行长。彼时，蒋永军对媒体回应表示，有关传闻系市场猜测，自己尚未加盟亿联银行。至于后续是否会加盟亿联银行，蒋永军未予回应。

中发系合众人寿亦遇困

截至6月末，中发金控持有亿联银行30%股份，吉林三快科技持有该行28.5%股份，二者分别为亿联银行的第一、第二大股东。

中发金控是中发实业集团的母公司，上层控股股东为西藏中发实业，戴浩、戴迪、靳宇三位自然人分别持有西藏中发实业60%、30%、10%股份。公开资料显示，中发实业成立于1997年，总部设于首都北京，业务涵盖“银行保险、资产管理、健康养老”三大核心版块，戴浩担任亿联银行和合众人寿的董事长。

戴浩现年60岁，早年从哈尔滨市工商局辞职后下海成立中发实业，上世纪末进京开发房地产以及从事典当行业。2005年，中发集团参股筹办的合众人寿开业。

重仓房地产的合众人寿业绩也同样令人担忧。 2017年至2021年，合众人寿的投资性房地产余额依次是99.77亿元、98.82亿元、92.22亿元、104.2亿元、110.09亿元。 其中，就包括恒大。

2021年末，合众人寿与恒大地产相关的投资项目余额高达141.6亿元。彼时，合众人寿公司口径下的资产总额也才1451.14亿元。2021年至2023年，合众人寿分别亏损5.24亿元、20.2亿元、11.92亿元。合众人寿在三年之内合计亏损达37.36亿元。

接连的亏损为合众人寿的偿付能力带来极大的压力。今年第二季度，合众人寿偿付能力不达标，核心偿付能力充足率为102.78%，综合偿付能力充足率为177.03%，由于操作风险较大，风险综合评级被评为C类。

值得一提的是，从2020年四季度至今，合众人寿风险评级一直被评为C级，已连续15个季度不达标。

2024年第二季度偿付能力报告显示，今年上半年，合众人寿实现保险业务收入121.54亿元，同比下降7.6%；净利润由去年同期的亏损1.73亿元，转为盈利2.11亿元。

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